（原标题：净值人群财富管理白皮书：十二项发现揭示财富新生态）广东家具封边胶价格
21世纪经济报道记者郭聪聪
1月21日，由银行联21世纪经济报道共同出的《2026净值人群财富管理白皮书》（以下简称《白皮书》）正式发布。报告立足于经济质量发展的宏观背景，直面居民财富持续积累与配置需求，呈现了净值人群的财富管理现状与未来期待。
本次调研在法设计、样本覆盖与观点提炼上具有显著创新。在定量研究面，白皮书课题组面向全国净值人群发放问卷千份，覆盖过30个省份，样本具有广泛代表。在定研究面，白皮书课题组度访谈了40位净值人士及资私人银行从业者，捕捉客户层诉求与行业服务痛点。终，通过定与定量结论的相互印证与补充，形成了兼具全景视野与微观洞察的研究成果，为财富管理行业提供了坚实的数据支撑和决策参考。
《白皮书》指出，在全球经济格局重构与国内质量发展双线并行的背景下，财富管理已不仅仅是资产的保值增值，成为关乎个体生命周期规划、族代际传承乃至企业战略协同的综课题。对于净值人群来说，其的财富观正从单纯追求数字增长，转向在安全与增值、传承与创新、境内与跨境之间寻找平衡。
四大维度勾勒财富管理新图景
《白皮书》主要从财富管理宏观图景、人群画像、配置行为以及服务需求四大维度展开分析，系统梳理当前净值财富生态的结构特征。
宏观环境与市场演进正动财富管理迈向价值耕阶段。《白皮书》提到，在低利率环境、人口结构变化、产业升与共同富裕向等多重因素叠加下，净值人群需求正从单的保值增值，加速向综化、定制化、多元化的财富解决案演进。
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白皮书部分核心内容/数据截图
净值人群结构呈现鲜明的行业多元与代际分化特征。《白皮书》观察到，传统行业仍是财富主力广东家具封边胶价格，现代服务业与制造业亦构成净值人群的重要来源，且从业人群趋年轻化与学历化。不同代际在风险偏好、服务期待与沟通式上差异显著，这要求财富管理机构提供具针对的分层服务体系。
白皮书部分核心内容/数据截图
“境内求稳，境外求进”成为当前资产配置的突出特征。《白皮书》发现，净值人群在境内配置以理财产品、存款及保险为核心，注重构筑安全垫；境外配置则显多元与主动，股票及另类资产占比，区域选择聚焦香港、美国、新加坡等成熟市场，体现出在全球化视野下平衡风险与收益的理布局。
白皮书部分核心内容/数据截图
服务需求正从财富管理延伸至涵盖健康、教育与传承的综生态。《白皮书》中指出，“个、业、安全”已成为净值人群对财富管理机构的核心诉求。与此同时，传承规划呈现年轻化、前置化趋势，企业客群则动“企联动”与跨境综服务需求持续上升。
白皮书部分核心内容/数据截图
十二项核心发现揭示净值财富新生态
《白皮书》凝练了十二项核心发现，基于扎实的数据与入的总结，呈现出当前净值人群在客群结构、风险偏好、配置行为及服务需求等面的特征。
是净值人群风险承受能力呈“倒 U 型”分布：70 后和 80 后对本金波动容忍度较，90 后及以后和 60 后及以前人群对本金波动容忍度较低。
二是代际需求双重分化：60、70后净值人群看重真诚的服务态度与长期稳定的关系维护。而80后及之后生人关注客户经理的综素质和沟通表达能力。跨境资产配置需求同样呈现明显代际分化：90后偏好便捷的数字化服务；80后依赖业机构建议以兼顾增值与时间成本；70后对税务规与财富安全为敏感；60及以前核心诉求是了解跨境规则、实现信息对称。
三是净值人群与银行关系稳固：74.2的客户将银行作为选机构，这得益于银行强大的综信用背书、广泛的线下网络及长期积累的客户关系。在确立主账户归属后，出于分散配置、比较服务或获取特定优势的目的，达75.3的客户也会采用多银行作策略，普遍与2及以上私行机构建立联系。国有大行凭借实力与可靠信用成为选作机构，且不少客户与国有大行保持十年以上的长期作关系。
四是收益目标与风险偏好基本匹配：净值人群风险承受能力与收益目标总体呈理匹配。不能接受本金波动与能接受10以下本金波动的净值人群计占比六成，而能接受30 以上波动的净值人群占比不足12，能接受50以上波动的净值人群仅为2.4。结投资目标来看，净值人群的风险偏好呈现出清晰的梯度分布特征，万能胶生产厂家随着风险承受能力的提升，其对收益的期望也呈现系统上移。
五是风险承受存在行业分化：传统行业净值人群相对趋保守，制造业净值人群风险承受能力强。制造业人群可接受10（含）-30 本金波动的比例达 40.7，远于传统行业和现代服务业，且“不能接受本金波动”的占比在三类行业中低。传统行业人群的风险厌恶特征为明显，不能接受本金波动与仅能接受 10 以下波动计占比达67.1，可接受 30以上波动的比例仅7.4。
六是境内配置稳健为先，攻守兼备：净值人群境内资产配置呈现出攻守兼备的特征。当前持仓以理财产品、存款及保险为主，构成组的安全基石；与此同时，三成净值人群配置了股票类资产，在控制整体波动的基础上寻求收益增强。从调整趋势来看，未来年，净值人群中半数计划增持理财产品与现金存款，净增配意愿显著；而在股票上则呈现分歧，增持与减持意愿比例接近；以不动产为代表的非金融资产则倾向于减配。净值人群资产组正向标准化、流动的金融资产集中。
七是境外资产配置加多元进取：净值人群的境外资产配置收益向明显，在境外配置中股票类（47.7）、另类（30.2）资产配置占比于境内配置比例，安全保障类 2（71.9）资产比例相对境内较低，境外配置行为趋进取且多元。净值人群境外资产调整呈现“稳健与收益并重”的结构优化逻辑：现金及存款作为流动底仓明显增配，增配比例 52.0，约为减配 23.2 的两倍，用于风险与捕捉跨境机会；同时权益资产成为增长核心，计划增配股票占比 38.3，被视为资产增值的主要手段。
八是区域选择较为集中：香港（62.0）、美国（33.2）、新加坡（31.2）位居梯队。净值人群按地域优势进行差异化布局，通过香港承接保障与离岸人民币配置，通过美国获取权益及另类回报，通过新加坡实现稳健保全。
九是传承规划成为年轻代的理选择：传承规划启动率在 56 岁及以上为 34.3、35 岁及以下为 32.0，显著于 36–45岁（20.8）与 46–55 岁（27.7），传承规划正从龄阶段前移至年轻的人生阶段。保险、遗嘱、族信托是净值人群关注并计划使用的重要传承工具。
十是企业需求动私人银行业务综化：企业需求正动私人银行服务边界拓展，需兼顾个人财富管理及与企业周期、战略相匹配的定制化解决案。中小型企业关注股权融资与授信服务，大中型企业的环球投资及全球资金管理需求加迫切。企业出海与个人资产全球配置趋势叠加，催生跨境服务需求。56.6 受访企业需要贸易金融、环球投资及全球资金管理类企业跨境服务，其中个人境外资产占比在 30（含）至 50 之间的人群需求为突出。
十是“个、业、安全”是净值人群对私人银行的核心诉求：提及“个”“业”与“安全”诉求的人群均五成，反映了净值人群对财富管理机构服务的多层次需求，构成了财富管理机构的核心资产。其中，“个”的提及率为 44.3，体现了净值人群对财富管理机构定制化解决案与属化体验的期待。
十二是人机协同成为对私人银行服务的新期待：达 69.5 的净值人群可接受 AI 作为辅助工具，但仍以客户经理建议为主；18.1的净值人群“非常欢迎 AI”。AI 的价值在于赋能而非替代，客户经理的业判断与人格化信任目前仍然至关重要。从年龄层看，80 后对 AI 的接受度相对，而 90 后中“非常欢迎 AI”的比例尤为突出。
在当前市场环境多变、客户需求迭代的背景下，《白皮书》通过严谨的法设计、分析维度和刻的现象解读，将看似分散的市场现象上升为可理解、可应对的系统趋势广东家具封边胶价格，展现出了度的业水准与行业责任感，也为财富管理机构提供了从战略定位到服务落地的参考。
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