财联社7月16日讯（记者 郭子硕）曾被视为“利率地”的民营银行，正迎来存款定价的剧烈调整。下半年伊始，继上海华瑞银行下调五年期定存利率后河北保温护角专用胶价格，苏商银行也于近日跟进调整三年期定存利率。调整后，两民营银行的定存利率天花板相继跌破“2”关口。

　　民营银行息揽储时代进步走向终结。

　　苏商银行“阶梯式”降息，三年期利率仅1.95

　　昨日，有苏商银行客户经理在社交媒体上表示，下午五点三年定期2.0额度售罄下架。对此，有苏商银行客户经理予以确认，该行于7月15日完成存款降息调整，此次调整仅针对三年期存款产品，其他期限利率保持不变。调整前，该行三年期定期存款利率为2。

　　调整后，苏商银行三年期定存按起存金额划分为多档利率：1万元起存年化1.7，5万元起存1.85，10万元起存1.95，而20万元起存的三年期大额存单利率仍维持在2.0。此外，该行年期、两年期及五年期定存利率分别为1.5、1.7和1.7，起存门槛均为50元。

　　值得注意的是河北保温护角专用胶价格，早在7月1日，苏商银行已对挂利率进行过轮调整，整存整取年期、二年期、三年期、五年期利率分别为1.4、1.6、1.9和2.10。短短半月多轮下调动作，反映出民营银行压降负债成本的急迫。

　　有偶，上海华瑞银行自7月1日起亦调整人民币存款挂利率，将五年期定存利率从2下调至1.9，与三年期利率则为1.95倒挂。此次调整距离该行上次降息尚不足三个月。目前，华瑞银行年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.50、1.90、1.95、1.90。

　　净息差承压倒逼改革，民营银行降幅居

　　对比国有大行，工行App显示，1年、2年、3年、5年整存整取年利率分别为1.1、1.2、1.55、1.55，个人养老金属存款5年期产品年利率为1.60。民营银行虽仍略于大行，pvc管道管件胶但差距已大幅缩小。

　　金融监管总局数据显示，2026年季度，商业银行净息差在2025年连续三个季度持平1.42后，进步下滑至1.40，降至历史新低。而民营银行虽以3.62的净息差仍居各类型银行之，但环比去年末大幅下滑21个基点，降幅为所有银行中大，远其他类型银行不过2个基点的降幅。

　　“中小银行下架中长期定期存款产品，是落实利率自律机制，缓解净息差收窄压力的然选择。”邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受财联社记者采访时表示，过去部分民营银行依赖息揽储，致负债成本企，期限错配风险积聚。如今主动调整，表明银行主动优化负债结构，降低对成本资金的依赖，以适配资产端收益率下行趋势，确保经营可持续。

　　娄飞鹏进步指出，息存款退场将可能致中小银行规模增速放缓。短期内，依赖息差的盈利模式受到冲击，净利润承压。但长期看，这将倒逼银行摆脱“息揽储—风险投放”的负向循环，转向耕本地客群，通过提升服务获取低成本结资金，重塑差异化竞争优势。 海量资讯、解读，尽在财经APP

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