个村子有那么多人被套路，不法分子又能顺利地从银行贷出数千万元，这不禁让人强烈好奇：相关涉案人员为何本事如此之大？银行又为何会路开绿灯？

撰文丨魏英杰

澎湃新闻等媒体报道的河南南阳农民集体"被贷款"事件，虽然曝光有几天了，仍值得进步关注。

相关报道细读之下，不由让人胆战心惊。

先说结论，这并不是什么农民贪便宜反被坑，也不是简单的骗贷行为，可能是银行及其工作人员不作为，甚或刻意为之。

这起事件的原委，是当地 55 岁的农民山（化名）于 6 年前在同村人路某发的忽悠下，签了几份字，不料到今年 4 月，却被法院找上门：年收入不足 3 万元的他，莫名其妙成了自己都不知道的公司的法人股东，而这公司在河南农商银行南阳宛城支行（（原宛城区农信联社）办理了贷款和担保业务，累计金额达 1480 万元。

到这时候，他才知道自己背负了这么大笔债务，案件已进入法院强制执行阶段。

令人震惊的是，在同个村，遭遇类似套路"被贷款"的村民不止山个，据称共有 8 个。其中两名村民分别被包装成两公司法人股东，莫名背负 950 万元、495 万元贷款。他们同样对贷款事宜全然不知，也从未参与企业经营。仅相关报道披露的涉案金额，已经近 3000 万元了。

个村子有那么多人被套路，不法分子又能顺利地从银行贷出数千万元，这不禁让人强烈好奇：相关涉案人员为何本事如此之大？银行又为何会路开绿灯？

所以我说，这起事件背后不简单，定有多见不得人的细节未曾曝光。

01

实际上，这起事件的每个细节都值得敲追问。

先，山等人为何会轻易被人忽悠着签字、刷脸？据报道称，签字后可以 2000 元"补贴"。至于山等人对签字用途是否知情，值得细究。

我们可以做个判断，论什么理由，如果山知道签字是要背负千万巨债，那死他也不会签。所以，论是注册公司环节，还是贷款环节，山等人应是不知情的。就他知道签字是要注册公司（因为使用他人名义注册公司、担任法人的现象并不少见），肯定并不知道要拿这公司去银行贷款。

▲河南南阳"被贷款"的村民（图 / 截图）

再说涉案人员，报道至少提到两个人的名字：路某发和路某昌。

路某发是忽悠山签字的人，路某昌据介绍是河南某房地产开发有限公司相关负责人，俩人应是伙的。

就山何以"被贷款"事，路某昌曾回复过山短信称：贷的这些钱均用于支付银行利息，愿意承担相关债务，其余两名村民的担保责任已解除，不良贷款将由银行本月处置。

短信回复内容信息量很大。"贷的这些钱"指的是山的这笔 1480 万元的债务。后面提及的两名村民的担保责任，或是指同笔债务。这笔债务由两笔主贷、笔担保构成。换言之，这两名村民名下的公司承担了两笔主贷的担保责任。

这就是说，相关涉案人员先是骗取了村民的"信任"，注册了若干公司，然后用这些空壳公司去银行贷款，并互相提供担保。

那么问题来了，这是什么样的村子，居然开了那么多以同村人为法人的公司？这银行的钱又是那么容易贷的吗？A 公司贷款，B 公司和 C 公司担保，而 B 公司贷款，A 公司或 C 公司担保，这事就成了，银行竟然就审核通过了？小说都不敢这么写吧？

这伙人究竟有何通天能耐，仅凭如此小儿科的商业操作，就能从银行贷出巨额贷款？

这还没完，我们继续往前。

02

那么，这银行为何如此慷慨，轻而易举就把贷款给放出去了？难道是为了完成业绩，所以如此"饥不择食"？

不管是个人贷还是企业贷，银行都有要尽到审慎义务，进行流程审批和风险控制。这些要的复杂手续，银行又做了多少？

这事得分两头说。先说贷款签字这头。

按照涉事河南农商银行南阳宛城支行的说法，"所有贷款及担保手续均为当事人本人签字确认"。这个"本人签字确认"，是指村民在知情下签字，还是稀里糊涂就签了？试问，个年收入不足 3 万元的老农，知道自己要背千多万元的贷款，他敢签字，万能胶生产厂家敢确认？

▲河南南阳村民签署的债务担保同（图 / 截图）

问题是，不管是谁在什么情况下签字，银行这么做真的规吗？相关贷款发生在 2020 年，适用 2010 年版《流动资金贷款管理暂行办法》。对照《暂行办法》，银行仅凭"本人签字确认"就放贷的行为，其流程漏洞可说是漏成筛子了。

简单举例，《暂行办法》十三条要求贷款人（银行）对借款人履行尽职调查，尽调内容包括但不限于：借款人的组织架构、公司理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况 ……

你说空壳公司哪来的这些实质内容？银行对公司法定代表人的资信进行调查了吗？年收入不足 3 万的老农当法人，有啥资信可言？哪怕是"本人签字"，银行就不用尽调了，就可以责了？

再具体说贷款本身。这银行为何如此随意地把笔笔资金放出去？

▲路某昌回复山的短信内容（图 / 截图）

答案就在涉案人员路某昌近日回复山的短信里："贷的这些钱，我们也没有见到分，都是银行用于付利息了"。

相关报道也提及，"涉案资金多在银行内部流转、未造成银行损失"。

看清楚了没有？涉案人员如此挖空心思骗取村民签字、成立公司、提供担保，找银行贷款，为的居然是支付这银行的利息。

也就是说，倘若上述情况属实，这些贷款很可能是在填补银行的另个窟窿。如果涉案人员（的公司）支付不出利息，银行相关工作人员难要因此被追责。

但是且慢，这得是多大笔贷款，需要继续借贷 1480 万元（也可能包括其他贷款）来支付利息？

这岂不是明摆着说，相关涉案人员之前从这银行贷出过笔或多笔数额加惊人的贷款？原先的巨额贷款，又是如何通过银行审批的？如果说，这次的贷款未造成损失，那么原先的贷款造成损失了吗？追回多少了？

让人惊讶的是，路某昌在回复短信中还透露了个信息：银行本月将开始处理不良贷款，公安对此也会积配。这就是说，相关贷款终会以不良贷款被核销掉。他哪来的自信，谁给的？

联系到此人房地产公司相关负责人的身份，不由让人背脊发凉。

话说到这里，这起农民集体"被贷款"事件，就变成了这么个版本：相关涉案人员从这银行贷了笔巨款，结果连利息都还不上，于是铤而走险，采取骗取村民签名的式，注册多公司，再用这些公司互相担保向银行贷款，并用这些贷款资金支付原来从银行贷款所欠的利息，终，相关贷款又将以不良贷款的式核销。

按照这个"故事"版本，涉案人员还上了欠银行的利息，银行工作人员避了贷款形成坏账被追责，几个村民每人还赚了 2000 元"补贴"，简直是多共赢，赢麻了 ……

直到这个拆东墙补西墙的游戏再也玩不下去，东窗事发。

03

当然，这些分析不猜测成分，但我相信这个版本已经接近真相。

问题只在于，银行及其工作人员在其中扮演着什么角？只是未尽调查职责，还是风控不严，抑或参与其中，形成谋？

有网友直言：没有银行配，何来千万骗局。银行"配"到什么程度，其质则大不相同。

报道称，银行目前已开展内部调查，警也已介入调查，而且"多个部门正联核查事件细节、排查流程漏洞，依法进后续处置工作"。

图 / 图虫创意

我想说，这肯定不是简单的村民被骗，莫名"被贷款"，继续挖下去，很可能是这银行及其工作人员涉嫌违法犯罪的问题。如果案情是往这个向发展的话，那就不是撤销冒名同、卸掉村民的债务那么简单了。

现行刑法百八十六条是关于"违法发放贷款罪"的内容，不妨了解下。简单讲，该法条规定：银行工作人员违反国规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

论如何，此案非常值得蹲个后续，看看后的真相到底是什么。相关词条:不锈钢保温     塑料管材设备     预应力钢绞线    玻璃棉板厂家    pvc管道管件胶

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