“AI+财富管理”业态升再进程。2月10日，盈米基金旗下投顾平台——且慢，完成了AI小顾的全新升，从“财富管理+AI”的1.0工具应用阶段，升为“AI原生”2.0服务模式，实现从“AI工具”向“AI投资顾问”、从“浅层技术赋能”向“全场景财富管理服务”的双重跨越，重新定义了智能投顾的产品形态。
所谓“AI原生”，是指产品的底层基础将AI能力作为核心，而非将AI作为附加，让AI与财富管理业务进行度融，成为共生体。
作为国内证券行业较早出的AI大模型投顾服务，且慢AI小顾自上线以来，累计帮用户解决数百万个投资问题。为进步提升和拓展AI小顾的服务能力、覆盖多元的服务场景，且慢平台对其进行了底层框架升。
相较于此前次只能解决单个难题的1.0版本，升后的且慢AI小顾2.0配备了“总指挥中枢”，可动态规划和调度多个域代理（Agent），调用不同业技能与工具（Skill/MCP）协同完成任务，既能灵活地应对复杂投资场景，也让回复清晰、追问连贯顺畅，让可靠信息易查找、回溯与管理。同时，通过代理与MCP工具的配置化接入，AI小顾未来可快速便捷地扩展新能力，不断进化，以持续适配用户的需求升。
现在的且慢AI小顾集“度市场分析师”“财富规划师”“投资行为教练”和“投资陪伴”于体，不仅能帮投资者分析持仓、解读市场、规划资金和定制投资案等，还能为投资者提供持续的投顾陪伴。
且慢AI小顾交互界面
从“简单问答”到“会诊”
AI小顾构建度服务闭环
《IDC FutureScape：全球资管及财富管理2026年预测》报告显示，预计到2027年，AI驱动的财富管理应用将成为70个人投资者获取信息和建议的主要来源。当前通用AI理财助手服务的核心痛点，在于仅能将公开信息进行结构化整理，输出内容往往“有数据观点或有文字图表”，难以满足用户的度需求。且慢AI小顾则通过多元模型底座和创新的“AI团”服务模式，实现了从“简答问答”到“会诊”的体验跃升。
与单的大模型响应不同，升后的且慢AI小顾后台由1个“大脑”进行统筹调度，联动30多个覆盖投研、投顾、投教全链路的金融域代理协同作业湛江护角专用胶，搭配近80个MCP工具保障数据，终通过30多个交互组件呈现可视化的业分析报告，为用户提供“数据、分析、结论”的完整服务闭环，覆盖账户诊断、资金规划、资产配置、交易执行、账户监控和动态调整、投后陪伴等全流程投顾服务。
这种“AI团”的度服务模式给投资者带来了体验的跃升。比如，当用户问“我2025年的账户收益是多少？”，普通的AI产品可能只输出散的文案和数字，而且慢AI小顾直接调取用户的持仓和交易记录，进行多维度的计分析，完成从账户总览到单只产品的收益归因，所有的数据可溯源，让投资者对账户收益情况目了然。
（注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义湛江护角专用胶，不作为任何投资建议。）
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当用户追问“亏损多的那个月，主要亏损来源于哪个产品？”，且慢AI小顾通过二次计形成结构化的输出，以表格、结论、分析观点相结的式呈现，给用户带来与投顾面对面沟通般的体验。
（注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）
当用户进步询问亏损原因，且慢AI小顾还会通过MCP调取出具体的市场数据和策略持仓数据，对用户的投资组进行全位的体检，从资产配置、风险暴露、收益来源等多个维度，提供业的诊断建议和优化案。
（注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）
值得注意的是，AI小顾还具备洞察用户隐藏需求的能力。比如，当用户提出“筛选业绩基准沪300、大回撤3以内、年化收益率3以上的基金”这类需求时，且慢AI小顾没有直接抛出列表，而是先做可行分析，识别出波动权益资产与低风险要求的冲突，从中洞察到用户“想要低风险且有定收益”的真实需求，并主动提供可行分析与替代案。
（注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）
“教练式陪伴”缓解用户焦虑
切中日常理财刚需
面对瞬息万变的市场和复杂的金融产品，投资者常常容易焦虑。“什么时候该买？什么时候该？我是不是买错了？我是不是该止盈？”这些问题的背后是大量不确定带来的理财焦虑。且慢AI小顾的“教练式陪伴”服务，泡沫板橡塑板专用胶破解这痛点，逐步投资者投资体验。
且慢AI小顾实现即时响应、24小时在线，用户需预约人工投顾、需排队等待，可随时咨询各类投资问题，即便提问较为基础，也能获得业、耐心的解答。且慢用户张先生反馈，以前他只有大赚或者大亏的时候才想起找顾问，现在他会经常同AI小顾了解市场，交流想法，他有时只是想确认下自己的理解对不对，“就像有个随时可以请教问题的AI投顾朋友样”，张先生说。
且慢平台数据显示，过去年且慢AI小顾的服务用户对陪伴内容的点击率是常规运营的3倍以上；平均月活用户较上年翻倍，且30的活跃用户每周都会使用AI小顾。且慢AI小顾进步显露出陪伴型AI的产品形态。（数据来源：且慢平台，截至2026年1月底）
面对“不知道该怎么问、怎么买”的用户痛点，且慢AI小顾秉持“授人以渔”的理念，将思考过程全程公开可见、数据来源可追溯，不仅告诉用户“买什么”，教会用户“为什么”。例如用户询问“AI板块中长期机会”，它会用“基础层、技术层、应用层”的业框架，引用户像机构投资者样拆解行业、分析机会。
此外，用户还可通过AI小顾完成财富目标规划。AI小顾将根据个人情况、风险偏好，匹配属案，并提供投后长期陪伴，成为融入用户日常投资生活的理财搭子。
且慢AI小顾全新上线
投顾+科技双轮驱动
且慢如何炼成AI投顾“先行者”
且慢出AI小顾，背后是其在投顾域的长期积淀与科技层面的持续创新。AI投顾的核心并非只是搭建框架、接入API那么简单，而是要为业的服务与用户的信任做好支撑。
作为国内早的智能投顾平台之，且慢拥有丰富的用户场景实践经验和成熟的投顾法论，依托盈米基金的买投顾先行者优势，服务投顾用户百万次，投顾资产规模突破510亿元，且慢平台上投顾客户盈利占比90。（数据来源：盈米基金、且慢，截至2025年12月30日）
此次AI小顾2.0升，是且慢长期探索AI与财富管理融的成果。
早在2024年5月，且慢便率先出了证券行业个AI大模型投顾服务——AI小顾，其智能投顾文本生成法通过国网信办法备案，开创了全Agent化智能投顾交互的全新模式。
2025年2月，且慢接入DeepSeek理大模型；2025年4月出财富管理行业个MCP Server；2025年9月与阿里云达成AI全栈战略作并联发布行业个理财智能体评测集和投顾大模型。
2026年2月，且慢AI小顾搭载全新多元模型矩阵，接入且慢MCP与智能体生态，自此破数据与决策的壁垒……通过步个脚印的技术积累，不断探索实践AI与财富管理的融，为且慢AI小顾的升奠定基础。
技术层面，且慢AI小顾目前已构建30个金融代理，覆盖宏观研究、基金分析、资产配置等多个域；依托多Agent架构，且慢AI小顾新从上线到应用部署，从传统的7—14天缩短至0.5—1天，率提升14倍，让AI小顾能及时、地紧跟市场变化。
此次且慢AI小顾升为“AI原生”应用，不仅让1V1的私人投顾服务从此走进千万户，折射出财富管理行业的变革向——AI不再是辅助工具，而是与业务度融的共生体。未来，且慢AI小顾将继续秉持“以用户为中心”的服务理念，持续为用户提供业可靠的属顾问服务，陪伴用户建立科学投资体系、穿越市场周期，真正实现每个财富目标。而这，或许才是投资者对AI投顾应该期待的样子。
风险提示：
盈米基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投顾服务，提供投资建议，但不保证投顾账户定盈利，也不保证低收益，组历史业务不代表未来收益湛江护角专用胶，投资者应结自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要作出投资决策，投顾账户的投资风险由投资者自行承担。为其他客户创造的收益，并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。本服务提供的所有输出均由人工智能模型答复，可能出现错误或遗漏，仅供您参考。请谨慎作出投资选择，立承担投资风险。
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