淄博万能胶厂家 消费贷“国补”开闸倒计时 机构借势拓增量

证券时报记者 秦燕玲淄博万能胶厂家

个人消费贷款贴息政策将于9月1日正式开闸，这是中央财政次在个人消费贷款域实施贴息政策。与过往政策对整笔贷款进行贴息的惯例有所区别，本次个人贷款贴息政策主要是对消费贷款中真正“用于消费的部分”予以支持。记者在采访中了解到，这政策细节不仅对金融机构的技术手段提出新要求，还为消费贷款产品创新提供了新空间。消费金融行业人士预计，贴息政策对行业影响很大，会加速各机构向各类消费场景拓展，通过与商户的直接作，好把控资金流向，在落实政策同时拓展业务上量。

技术保障案仍在细化

根据《个人消费贷款财政贴息政策实施案》，落实本次政策的批贷款经办机构包括18全国商业银行和5其他个人消费贷款发放机构。对于批贷款经办机构的选择，财政部部长廖岷日前表示，个人消费贷款贴息政策的贴息对象是贷款资金中“用于消费的部分”，这样的特点要求贷款经办机构健全信息系统，对从消费者相关资金账户直达商户的消费信息做到识别，确保贴息资金能够真正用于支持消费。因此，主要选择了全国范围经营的、客户规模较大的些金融机构。

“这个政策对资金监管动向要求很严格，也需要我们通过技术手段来实现。”批经办机构的有关工作人员对记者表示，识别贷款中“用于消费的部分”事实上也是机构进行案细化的关注。从其自身技术实力和业务特点看，要识别“用于消费的部分”相对来说并不费力，但要保障政策有落地，确实还有细化案在讨论当中。而这也是“双贴息”政策（即个人消费贷款财政贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策）中，个人消费贷款贴息政策相较服务业经营主体贷款贴息政策“开闸”时间晚的重要原因。

按照已公开发布的文件精，前述工作人员认为，信息系统升完善后，要让消费者使用便利，就要在落地贴息政策过程中尽量减少用户侧行为。该人士表示，目前各机构进行系统升改造时需完成的工作略有不同，有的机构需要进行技术改造，确保资金使用途径监测顺畅；有的机构即便资金流向监测的技术链路已经通，也还需要通过技术改造，让用户直观地了解补贴来自何处、准确告知用户不同产品的利率水平等。

“准备大干场”淄博万能胶厂家

本次政策覆盖机构既包括19商业银行，也包括4消费金融公司。其中，入选的4消费金融公司为截至2024年末资产规模排名行业前四的机构。

“大摩拳擦掌，准备大干场，因为这确实是对市场影响很大的政策。”消费金融行业内人士李洲（化名）对记者表示，本次贴息政策有利于4头部机构大规模拓展业务。

不过，从政策落地看，李洲坦言，PVC管道管件粘结胶当前消费金融公司行业内的现金贷产品对于资金流向的监测仍比较困难。原因在于，现金贷产品是将贷款直接到用户银行卡账户上，而消费金融公司又难以通过银行账户掌握资金流向，因此这类产品较难识别出“用于消费的部分”。

这类现金贷授信金额较小，展业简便，为此前消费金融行业内占比相对的产品。“但要落实消费贷贴息政策，得从场景贷面入手。”李洲解释称，场景贷是在具体的消费场景下，如住房装修、具电、教育、旅游、医疗健康等，与商户、平台等作，可确保贷款资金直接用于消费。

场景为

作将向头部渠道集中

场景贷款直以来都是监管部门鼓励和支持的向，各消费金融公司近年来也在进行细分场景的拓展。银行业协会发布的《消费金融公司发展报告2024》显示，根据2023年调查数据，消费金融公司受托支付的消费场景主要是3C（16）、电（16）、装（14）、旅游（14）、教育（4）、医疗健康（1）等低频消费场景。同时，也开始逐渐渗透服饰美妆、日用百货、食品餐饮等频消费场景。另业内人士对记者表示，消费金融公司近两年在消费场景面的拓展与前述情况也类似。

李洲指出，虽然消费金融公司直也在拓展消费场景应用，但由于营销费用，行业中场景贷的占比整体而言并不大。而本次贴息政策相当于降低了贷款利息，由此拓展了消费金融公司寻求场景、商户作的成本空间。

记者采访了解到，总的来看，消费金融公司对场景贷的开发向会倾向于头部渠道和大宗消费场景。

“跟大机构作，可能单下去，上量就很快。”不过，李洲也提到，产品开发还需要综考虑作商户的营销成本、拓展业务量等多因素。此外，过往银行在消费场景面主要依托信用卡消费业务进行渠道作，贴息政策出来之后，银行可能也需要进步拓展场景贷面的业务，消费金融公司可以发挥灵活的特征，寻求多元、精细的消费场景作。

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