在我国，每分钟约有7人被确诊为症，每年新发症病例突破406万例，死亡人数达241万。令人担忧的是，约60的患者在确诊时已处于中晚期，错过了佳疗时机。面对这严峻现实，份传统的重疾险能否真正解决人们的症焦虑？
成立于2017年的心人寿，正试图改写答案。这耕“医康养·保”体化生态的险企，没有选择在传统重疾险的红海中贴身肉搏，而是另辟蹊径，将保险的边界从“生病赔钱”拓展至“健康管理”——以“-筛-诊--康”全流程管理为核心理念，让保险真正成为贯穿抗全周期的守护者。从2024年的“守护·忧”到2025年重磅升的“心365保险”，条特的健康险创新之路已然清晰。
守护·忧：开创“管理式”险新范式
2024年5月20日黄冈保温护角专用胶，心人寿在八届“520心节”上正式发布“守护忧健康管理计划”。不同于传统重疾险仅承担事后赔付的角，这款产品将健康管理前置，科学覆盖“筛诊康”全流程，致力于帮助客户“少患病、少患重大”。通过定期筛查和持续健康管理措施，既满足被保险人长期健康管理的需要，又在其不幸罹患症时提供疗金，起到保险杠杆的作用。
在保险责任设计上，“守护·忧”率先采用“分期给付”式。过去传统险赔付式单，难以匹配不同阶段的疗需求，而心人寿根据症的TNM分期，给予不同比例的保险金赔付——这样的设计不仅加符医疗费用的实际支出情况，还能鼓励客户积参与健康管理。同时，该计划将投保年龄放宽至75岁，“破老人‘保可投’的困境”。
上市年来，“守护·忧”已为数千人次提供了业健康管理服务。以位48岁男客户为例，该客户2022年体检曾发现多发肺结节(大9mm)。2024年7月投保“忧”健康管理计划后，复查时左肺下叶磨玻璃结节增大至14mm。客户在焦虑中与属管电话沟通，医生依据指南耐心解读并给出业建议；三个月后复查结果良，客户程来电致谢，感谢团队帮助他缓解焦虑、避盲目就医和过度疗。
心365：为人定制的全周期保障
2025年5月20日，“守护·忧”迎来重磅升版——“心365保险”正式亮相。这款产品定位为“为症现实定制的动态保障”，其核心价值在于构建“早筛-早-早救”三层动态护链，突破了传统产品“轻症保障弱、晚期赔付低、次理赔即终止”的局限。
“心365”聚焦“男七女八”共9种发症的预型健康管理，覆盖肺、胰腺、胃、腺、结直肠等，支持客户灵活选择保至70岁、80岁或终身。基于症TNM分期科学设计，保温护角专用胶把症分为三种情况分段式给付，可赔220基本保额。
在产品定价面，20万保额年缴保费低仅600元，按周期定期体检并提交报告的客户还可享受保费优惠，达25。2025年10月出的“互联网版”还新增了“恶预管理津贴”——即“体检就给钱”的可选责任，鼓励客户主动体检，从源头预症。
在服务维度，“心365”将保险角从“风险赔付者”升为“健康管理者”，聚医疗、医药、健康管理等优质服务资源黄冈保温护角专用胶，提供风险评估建档、生活式指、24小时医生、属管、全程症绿通和特药忧六大服务。针对风险人群，心人寿还会进行业医疗多维度风险测评，通过族史、生活式、慢病现状等问题的综评估，提供个化筛查案。
心人寿创始人、董事长张延苓曾刻阐述该产品的核心价值：“面对症风险，恐惧源于未知，而力量则源于准备。心365险能够赋予客户的，便是在风暴来临时份选择好疗案的权利，维护生活尊严和庭稳定。”
从理念到实践：科技赋能下的全周期守护
心人寿险的价值根基，不仅在于产品形态创新，在于将健康管理理念落地为可执行的服务体系。依托大股东新里程健康集团旗下万名医师团队的度融入，并结AI辅助诊断与医院会诊，心人寿可以为被保险人提供症患病风险的动态监测分析与早期诊断服务，形成“发现—评估—干预—保障”的完整闭环。
以“心365健康风险管理平台”为服务载体，心人寿为客户建立终身健康档案，定期提供健康管理建议，根据个人情况定制体检筛查案并监控筛查情况。通过预式健康管理激励客户主动体检，降低重度恶的发生率，从传统“生病赔钱”转变为“健康管理省钱”，实现投保客户、保险公司与医保基金的三共赢。
从“保症”到“症”，心人寿正以产品为锚点、以健康管理为引擎，动保险行业从传统的“事后赔付”向“健康事前守护”转型。当越来越多的人意识到份优秀的保障不再是生病后才开始的“急救资金”，而是贯穿全生命周期的“健康守护者”，这以“心”为名的险企，正在书写保险赋能健康战略的生动注脚。
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